3 000 000 Ft hitel 0% kamattal, 48 hónapra és nulla megadott díjjal 62 500 Ft havi részletet ad. Pozitív kamatnál annuitással számolunk; a havi díj a részleten felül, az egyszeri díj kezdéskor fizetendő. A megadott kamat névleges éves kamat, nem THM.
Segítség a döntéshez
- Autóvásárlási keret: a nettó fizetéstől a vételárig
Saját háztartási példán mutatjuk meg, hogyan lesz a nettó bevételből havi autókeret, és miért kell külön védeni az induló megtakarítást és a tartalékot.
- Kisebb havi részlet, több kamat: 36 vagy 60 hónapos autóhitel?
Hárommillió Ft saját hitelpéldáján hasonlítunk össze 36 és 60 hónapot. Havi részlet, összes kamat és az azonos alapú ajánlatkérés lépései.
- Beleférne az autó kevesebb bevétel mellett is?
Saját költségvetési próba 10% bevételcsökkenéssel és 10% kiadásnövekedéssel. Külön havi megtakarítás, javítási tartalék és érintetlenül hagyott pénz.
Hogyan számoltunk?
- Tőke = vételár − önerő. Az egyszeri díj külön kezdő kifizetés, nem hiteltőke.
- A névleges éves kamatból havi kamatlábat képezünk. Nulla kamatnál a tőkét elosztjuk a hónapok számával; máskor a fix annuitás képletét használjuk.
- Havonta a nyitó tőkéből számoljuk a kamatot. A részlet fennmaradó része tőkét törleszt, így a következő havi kamat alapja csökken.
- A külön havi díj minden törlesztési hónap végén, az egyszeri díj csak kezdéskor szerepel. A tőke, összes kamat és díjak összege megegyezik a hitelhez kapcsolódó kifizetéssel.
- A kiválasztott 12 hónapos blokk tőkéje és kamata/díjai külön vihetők az éves tervbe. Rövid utolsó blokkban csak a még esedékes hónapok szerepelnek; önerőt és működési költséget nem adunk hozzá automatikusan.
Példák
Három teljes számítási példa, 2026. szeptember 12-én rögzített saját kamat- és díjfeltevésekkel. Nem banki kondíciók vagy THM-ek. Mindhárom esetben egyszeri folyósítás, hónap végi törlesztés és végig változatlan névleges kamat szerepel.
5 millió Ft tőke, 9,9% névleges kamat és külön díjak
6 000 000 Ft vételár − 1 000 000 Ft önerő = 5 000 000 Ft hitel. Havi annuitás: 105 989 Ft, külön havi díj: 1000 Ft; együtt 106 989 Ft/hó.
Kezdő önerő és egyszeri díj: 1 050 000 Ft. Tőke és kamat teljes visszafizetése: 6 359 362 Ft; külön díjak: 110 000 Ft. A hitelhez kapcsolódó kifizetés összesen 6 469 362 Ft.
A finanszírozás költsége 1 359 362 Ft kamat + 110 000 Ft díj = 1 469 362 Ft. Önerővel együtt 7 469 362 Ft a beszerzés és finanszírozás pénzkiadása; fenntartás és értékvesztés nélkül. A vételárat ehhez ne add hozzá újra.
Az első hónapban 41 250 Ft a kamat és kerekítve 64 739 Ft a tőkerész. A havi díj további 1 000 Ft. A következő hónap kamata már a csökkent tőkéből számolódik. Az 50 000 Ft egyszeri díjat kezdéskor fizeted, nem kamatozik a hitelben.
Mind a 8 bemenet
- Milyen tervet számolsz?
- Fix havi annuitás
- Vételár
- 6 000 000 Ft
- Önerő
- 1 000 000 Ft
- Futamidő
- 60 hónap
- Névleges éves kamat
- 9,9 %
- Egyszeri, külön fizetett díj
- 50 000 Ft
- Külön havi díj
- 1000 Ft/hó
- Átvinni kívánt 12 havi blokk
- 1 . blokk
Kipróbálom ezekkel az adatokkal
Átviszem a példa első 12 hónapját a fenntartási tervbe
Első blokk: 813 111 Ft tőke és 520 762 Ft kamat/díj, együtt 1 333 872 Ft, önerő nélkül. Az átvitel új résztervet nyit; a működési sorok és értékvesztés nullák, saját adatokkal kell kiegészíteni.
3 millió Ft, 48 hónap, feltételezett 0% és nulla díj
3 000 000 Ft vételár − 0 Ft önerő = 3 000 000 Ft hitel. Havi annuitás: 62 500 Ft, külön havi díj: 0 Ft; együtt 62 500 Ft/hó.
Kezdő önerő és egyszeri díj: 0 Ft. Tőke és kamat teljes visszafizetése: 3 000 000 Ft; külön díjak: 0 Ft. A hitelhez kapcsolódó kifizetés összesen 3 000 000 Ft.
A finanszírozás költsége 0 Ft kamat + 0 Ft díj = 0 Ft. Önerővel együtt 3 000 000 Ft a beszerzés és finanszírozás pénzkiadása; fenntartás és értékvesztés nélkül. A vételárat ehhez ne add hozzá újra.
Nulla kamatnál 3 000 000 / 48 = pontosan 62 500 Ft havonta. Nulla megadott díj mellett 3 000 000 Ft a visszafizetés és 0 Ft a finanszírozási költség. Ez matematikai eset, nem elérhető díjmentes ajánlat.
Mind a 8 bemenet
- Milyen tervet számolsz?
- Fix havi annuitás
- Vételár
- 3 000 000 Ft
- Önerő
- 0 Ft
- Futamidő
- 48 hónap
- Névleges éves kamat
- 0 %
- Egyszeri, külön fizetett díj
- 0 Ft
- Külön havi díj
- 0 Ft/hó
- Átvinni kívánt 12 havi blokk
- 1 . blokk
Kipróbálom ezekkel az adatokkal
Átviszem a példa első 12 hónapját a fenntartási tervbe
Első blokk: 750 000 Ft tőke és 0 Ft kamat/díj, együtt 750 000 Ft, önerő nélkül. Az átvitel új résztervet nyit; a működési sorok és értékvesztés nullák, saját adatokkal kell kiegészíteni.
Ugyanaz az 5 millió Ft 36 hónapra
6 000 000 Ft vételár − 1 000 000 Ft önerő = 5 000 000 Ft hitel. Havi annuitás: 161 101 Ft, külön havi díj: 1000 Ft; együtt 162 101 Ft/hó.
Kezdő önerő és egyszeri díj: 1 050 000 Ft. Tőke és kamat teljes visszafizetése: 5 799 646 Ft; külön díjak: 86 000 Ft. A hitelhez kapcsolódó kifizetés összesen 5 885 646 Ft.
A finanszírozás költsége 799 646 Ft kamat + 86 000 Ft díj = 885 646 Ft. Önerővel együtt 6 885 646 Ft a beszerzés és finanszírozás pénzkiadása; fenntartás és értékvesztés nélkül. A vételárat ehhez ne add hozzá újra.
Az első példához képest a tőke és névleges kamat azonos, a futamidő 24 hónappal rövidebb. A havi teher nagyobb, de a teljes kamat körülbelül 559 716 Ft-tal kevesebb, és 24 havi díj is elmarad. A rövidebb futamidő vállalhatóságát a saját pénztervedben vizsgáld.
Mind a 8 bemenet
- Milyen tervet számolsz?
- Fix havi annuitás
- Vételár
- 6 000 000 Ft
- Önerő
- 1 000 000 Ft
- Futamidő
- 36 hónap
- Névleges éves kamat
- 9,9 %
- Egyszeri, külön fizetett díj
- 50 000 Ft
- Külön havi díj
- 1000 Ft/hó
- Átvinni kívánt 12 havi blokk
- 1 . blokk
Kipróbálom ezekkel az adatokkal
Átviszem a példa első 12 hónapját a fenntartási tervbe
Első blokk: 1 505 303 Ft tőke és 489 913 Ft kamat/díj, együtt 1 995 215 Ft, önerő nélkül. Az átvitel új résztervet nyit; a működési sorok és értékvesztés nullák, saját adatokkal kell kiegészíteni.
A névleges kamat és a THM két külön adat
Ebben a modellben a megadott éves névleges kamat tizenketted része határozza meg a havi kamatot. A THM külön mutató a hitel költségének összehasonlításához; a névleges kamat és néhány kézi díjsor nem ad ki ellenőrzött THM-et.
Az MNB hitelfelvételi tájékoztatója a kamat, THM és további költségek együttes vizsgálatát javasolja. Ez a forrás a fogalmi tájékoztatást támogatja; nem igazolja a példáink kamatát, díját vagy egy hitel elérhetőségét. Az ajánlat saját költséglistáját és ütemezését is olvasd el.
A fenntartási tervben a tőke pénzmozgás, míg a kamat és díj finanszírozási költség. Az értékvesztés ettől külön saját feltevés. A vásárlási pénzterv teljes vételáras nézetét ne add össze az önerővel és a hitel összes törlesztésével: így a beszerzés finanszírozott részét kétszer számolnád.
Gyakori hibák
- THM-et írnak a névleges kamat mezőbe, majd külön díjat is hozzáadnak egy eltérő képletben.
- Az egyszeri díjat havonta újra számolják, vagy észrevétlenül a hiteltőkéhez adják.
- A kisebb havi részletet olcsóbb hitelnek tekintik a hosszabb futamidő és összes kamat vizsgálata nélkül.
- Az éves tőkerészt a teljes hitel egyszerű időarányos felosztásából veszik, pedig annuitásnál a tőke/kamat arány hónapról hónapra változik.
- A hiteltőkét és az értékvesztést ugyanabban a gazdasági összegben összeadják, vagy a teljes vételárat még egyszer hozzáadják az önerőhöz és a törlesztésekhez.
- A kerekített havi kijelzést felszorozzák, és banki pontosságú visszafizetési összegnek tekintik.
Források és számítási módszerek
Hivatalos fogalmi tájékoztatás
- Magyar Nemzeti Bank: MNB: Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt
THM: a hitel ára; kamat és költségfeltételek; ajánlatok összehasonlítása.
Forrás ellenőrzése: 2026-09-12A 2026-04-30-án frissített tájékoztató fogalmi ellenőrzése. A forrás nem igazolja a kalkulátor példaárait, hitelképességet vagy a modell THM-ként használatát.
Számítási módszer és modellfeltevések
- autokalkulatorok.hu: Autóhitel törlesztő feltételezések
Fix névleges éves kamatból havi annuitás, külön kezdő/havi díj, teljes havi bontás és 12 havi átvitel.
Módszer ellenőrzése: 2026-09-12Nulla és pozitív kamat, díjidőzítés, független nagy pontosságú példák és tőke/kamat/díj egyeztetés. Nem banki kondíció, THM, hitelbírálat vagy számviteli minősítés.
Gyakori kérdések
A megadott kamat a THM?
Nem. Névleges éves kamatot kérünk, és ennek tizenketted részével számoljuk a havi kamatot. A THM külön költségmutató. A kézi díjsorok hozzáadásával sem állítunk elő ellenőrzött THM-et; azt a konkrét ajánlatból kell ellenőrizni.
Mikor fizetem a megadott díjakat?
Az egyszeri díjat a kezdéskor, saját pénzből, az önerőn felül. A havi díjat minden törlesztési hónap végén, a részleten felül. Egyiket sem finanszírozzuk, és a hitel lejárata után nem számolunk további havi díjat. Más szerződéses időzítéshez más terv szükséges.
Mit jelent a nulla kamatos példa?
3 000 000 Ft tőke / 48 hónap = 62 500 Ft havonta. Nulla megadott díjjal a teljes visszafizetés 3 000 000 Ft. Pozitív díj mellett a kamat továbbra is nulla, de a finanszírozásnak van költsége. A példa nem elérhető banki ajánlat vagy hitelígéret.
Miért változik a tőke és kamat aránya azonos részlet mellett?
A kamat a még fennálló tőkéből számolódik. Törlesztés után kisebb ez az alap, ezért változatlan kamatláb mellett csökken a kamatrész és nő a tőkerész. A teljes havi bontást az eredmény alatt nyithatod meg.
Lízingre, maradványértékre vagy változó kamatra is használható?
Ezekre a konstrukciókra ez a modell nem ad megfelelő tervet. Egy folyósítást, végig fix névleges kamatot, havi annuitást és külön fizetett díjakat feltételezünk. Előtörlesztés, türelmi idő, ballonfizetés vagy finanszírozott díj esetén a szerződés szerinti számítás szükséges.
Mi kerül az éves fenntartási tervbe?
A kiválasztott, folyósítástól számított 12 hónapos blokk ténylegesen modellezett tőkerészei, valamint kamata és külön díjai. Az egyszeri díj csak az első blokkba kerül; az önerő egyikbe sem. Új részterv nyílik, minden más költség nulla. Azonos időszakra töltsd ki a működést, gazdasági nézetben pedig saját értékvesztést adj meg a hiteltőke helyett.
Miért térhet el a bank részlete a kijelzett összegtől?
A számítás egyenlő havi időszakokkal és közbenső forintkerekítés nélkül dolgozik. A bank szerződéses kamatszámítása, konkrét napjai, díjai és kerekítése eltérhetnek. A mi utolsó részletünk a megmaradt tőkét zárja; ez nem bank által kiadott törlesztési ütemezés.
Az oldal tartalma, számításai és javaslatai tájékoztató jellegűek, nem hivatalosak és nem kötelező erejűek. Az üzemeltető a jogszabályok által megengedett körben kizárja a használatból eredő károkért való felelősségét.
Felhasználási és felelősségi tájékoztató